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住宅ローンはなぜ35年が一般的なのか?

投稿日:2018年12月3日 更新日:

 

こんにちは!たぐち みどりと申します。

12月になり雪の便りと紅葉の便りが聞こえてきます、あらためて日本は長いなと感じます。

 

突然ですが「35年ローンで家を買いました!」なんて聞いたことありませんか?

なぜ35年ローンなのでしょう・・・今日は住宅ローンについてです。

新婚の30代のあなたや「関係ないな」と思った実家住まいの20代のあ・な・た!

なんとなくでも知っておくと近い将来役に立つかもしれません。

一緒に見て行きましょ。

 

『ラッパー、家を買う。』を見て、住宅ローン疑似体験しよう!

 

毎夜毎度の動画サーフィンでハピマネにぴったりのミュージックビデオを発見!!

ラッパー十影(とかげ)『ラッパー、家を買う。』収入が不安定なラッパーが、ローンを組んで家を買うまでの心情を歌にしています。

この記事を読んでいる方で住宅ローン経験者は少ないと思いますのでMVを見て疑似体験してみましょう。

 

 

いかがでしたか?なんとなく住宅ローン組んだ気持ちになれましたね。

ここまで覚悟を決めて家を買うとは・・・素敵な曲で思わず目頭が熱くなりました。

歌詞に「35年の鎖につながれたばっかのローンレンジャー」とありました、35年ローンを組まれたようですね。

なぜ35年なのでしょう、20年や40年でもいいのではないでしょうか?気になりますね!

 

35年の謎は闇の中?

 

なぜ35年なのでしょうか?方々に尋ねてみましたが、明確な答えはありませんでした。

住宅ローンの世界ではこんな考え方をしているようです。

 

住宅ローンは、とても大きな金額となるため、30年、35年といった長い期間をかけて返済をするのが一般的です。

(住宅金融支援機構 フラット35 HPより 引用 )フラット35

 

住宅購入時の年齢から計算してみましょう。

例えば20代後半で結婚をし、30歳前後で子供が産まれたと同時に5000万円のローンを組んだとしましょう。

単純計算(金利等含まず)で比較すると・・・

 

返済年数 ひと月の返済金額 完済時年齢
20年 約21万円 50歳
35年 約11万円 65歳
40年 約10万円 70歳

 

ひと月21万円の支払い能力のある方は20年で充分でしょう。

住宅ローン返済が収入の30%程度ならば、月収70万以上あれば払えるでしょう。

ですが、正直サラリーマン販売員さんでそこまで払える方は少ないのではないでしょうか?

 

「頭金少ないけど家を買いたい」と考えるなら、長期ローンを組めば支払えそうな金額になります。

私の同僚(当時33歳)が30年ローンを組んだ際にこんな事を言ってました。

「早く買って長く払えば、月々の家賃と同じ金額で家が手に入るのよ!!」説得力がありますね(笑)

 

完済時の年齢を比較すると、35年ローンならば定年時の65歳に完済できます。

ひと月の支払が一万円少ない40年ローンも魅力ですが、70歳まで支払能力があるか不安。

そう考えると35年ローンが妥当。

年収400万程度の方が無理なく払える金額を借りると、30年から35年になってしまうと言うことですね!

 

 

時間を味方につける

 

長期間支払えば、月々の支払は少額で済む。

時間を見方につければ、お金が貯まり、家も買える!!

結婚すると子供の教育資金に夫婦の老後資金、会社開業資金!?なども必要です。

あなたのハッピーな未来を作るのは、あなたしかいません!

若いうちから未来のお金と向き合う癖をつけるようにしましょ。

10年後あなたは、どんなところに住みたいですか?

優雅なセミリタイア生活が送る南の国の一軒家!

富士山が見える、駅近くの高層マンション!

緑豊かな田舎の小さな一軒家!

あなたが大切にしたい人とハッピーに暮らせる場所を選んでくださいねっ。

 

「ローン組んでまで家買いたくないわ」との声が聞えてきた気がしましたが、その話はまた今度・・・。

今日はここまで、一緒にハピマネしましょ!

 

 

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